全面推進鄉村振興、加快建設農業強國，離不開金融服務強有力的支持。2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，農村金融服務面臨哪些新任務？還有哪些痛點和短板？要如何應對？圍繞上述問題，中國經濟時報記者對國務院發展研究中心農村經濟研究部副部長程郁進行了專訪。

建立完善向鄉村投入的激勵約束機制

中國經濟時報：從中央農村工作會議主要內容來看，2023年農村金融服務有哪些新任務？

程郁：中央農村工作會議指出，全面推進鄉村振興、加快建設農業強國，是黨中央著眼全面建成社會主義現代化強國作出的戰略部署；全面推進鄉村振興是新時代建設農業強國的重要任務，人力投入、物力配置、財力保障都要轉移到鄉村振興上來。這就要求金融投入的重點也要轉移到鄉村振興上來。黨的二十大報告在全面推進鄉村振興任務中也明確要求，健全農村金融服務體系。根據這些要求，2023年，農村金融服務需要建立完善向鄉村投入的激勵約束機制，強化對農業科技創新、先進設施設備、新型農業經營主體、一二三產業融合等向現代農業轉型升級的支持，尤其是加強對糧食和重要農產品生產以及產業鏈供應鏈的支持，同時要滿足建設宜居宜業和美麗鄉村的需求，支持鄉村基礎設施、公共服務、人居環境整治等鄉村建設項目。

金融支持鄉村振興仍存在市場失靈問題

中國經濟時報：近年來，農村金融高質量服務鄉村振興已經取得了一定成果，但仍有短板和痛點存在，主要表現在哪些方面？

程郁：近年來，不斷強化金融服務鄉村振興是持續推進農村金融改革的導向，但金融是市場化配置資源的方式，農業周期長、風險大、有效抵押物缺乏，以及農業基礎設施和鄉村建設項目公益性強、缺乏經濟收益，金融支持鄉村振興仍存在市場失靈問題。

具體表現在以下五個方面。一是農村資產抵押難。我國農村土地是集體所有，不能進行抵押，盡管一些地區已經試點農村承包土地經營權、農業設施、宅基地住房使用權以及活體養殖等抵押，但因為發生風險后資產處置難、風險補償機制缺乏，金融機構實際推行積極性不高。

二是農村金融服務成本收益的不經濟。農村地區分散、經營主體規模小，而且為解決貸款成本高的問題，很多地區要求對農村服務必須是低利率，因而農村金融服務成本高而收益率低，在城鄉金融服務收益差的情況下，資金下沉農村難、農村資金外流問題依然突出。

三是農村信貸供需的期限結構不匹配。農業前期投入大且生產具有一定的周期性，尤其是相當一部分農產品生產周期長于一年，目前農村商業性貸款一般只有一年，普遍不能覆蓋農業生產周期，導致農業貸款的不良率較高，而且大部分是逾期貸款，因此，金融機構對農貸款愈加謹慎。

四是農村金融機構風險管理能力相對較弱，部分機構資產狀況不佳，制約其對“三農”服務水平的提升。農村商業銀行和農村信用社是最主要的農村金融機構，但其不良貸款率高于金融機構整體水平，有利于降低服務成本的互聯網金融發展也較為滯后，省聯社資金調劑和融通功能發揮不充分，支農服務作用受制于其自身能力。

五是農業農村基礎設施和公共服務的發展也需要融資支持，但缺乏收益的公益性項目，商業金融難以給予支持。

完善農業資產抵押制度體系 提升服務水平

中國經濟時報：要補齊短板、更好地提升農村金融服務水平，今年應從哪些方面著手？

程郁：一是健全農業資產抵押的制度體系。推進農村土地經營權及其地面附著資產、宅基地住房房地一體的確權登記，以此為基礎支持大棚、圈舍以及休閑農業設施等各類農業農村設施資產的抵押，完善農業資產交易平臺，建立農業資產收儲整理機制，以有效盤活利用支持貸款違約資產的處置和流通交易。

二是強化對鄉村振興投入的激勵約束機制。加大對縣域金融機構涉農信貸指標不達標的懲戒力度，增強其服務“三農”定位的政策約束力。有效落實涉農金融機構和涉農貸款業務的差異化風險評價機制，切實放寬風險容忍度。加大支農再貸款、再貼現投入力度，拓展對農村金融機構涉農信貸的稅收優惠，探索建立涉農信貸保險制度，對合規農業農村貸款的不可抗力風險給予補償。

三是優化政策性金融機制。政策性銀行要著眼于解決均衡配置金融資源的市場失靈問題，加大對農業農村基礎設施、公共服務、農業科技創新、現代農業轉型升級等中長期貸款支持。政策性銀行應由傳統的政策性貸款發放者升級為政策性信貸機制供給者，通過政策性批發貸款、委托貸款、聯合貸款、貸款抵押擔保債券融資等多種政策性信貸資金供應模式，擴大政策性貸款的覆蓋面和滲透深度，并發揮對金融資源投向和金融機構服務創新的誘導作用。